Por Que Médicos Jovens Devem Priorizar Investimentos em vez de Quitar Dívidas

Pagar os empréstimos estudantis o mais rápido possível depois da formatura pode parecer uma ótima ideia, mas provavelmente não é a melhor decisão financeira

Você enfrentou anos de faculdade de medicina, noites sem dormir, estágios exaustivos e provavelmente fez mais sacrifícios do que a maioria pode imaginar. Agora que finalmente está ganhando dinheiro, sente a pressão de colocar sua vida financeira em ordem. E para muitos, esse instinto começa com um grande objetivo: eliminar a dívida estudantil.

Mas aqui vai a verdade: se a taxa de juros do seu empréstimo for inferior a 7,5%, pagá-lo agressivamente pode não ser a decisão mais inteligente. Na verdade, isso pode ser um grande erro financeiro.

Faça as Contas Antes de Tomar uma Decisão

Há uma grande diferença entre ser responsável e ser estratégico. Antes de colocar cada centavo extra nos seus empréstimos, faça uma pergunta:
“O que esse dinheiro poderia estar rendendo em vez disso?”

Vamos olhar os números:
O índice S&P 500 , um dos principais referenciais do mercado de ações dos EUA, apresentou as seguintes taxas de crescimento anual composto (CAGR)¹:

• 10.6% no último ano
• 10.3% nos últimos 3 anos
• 14.5% nos últimos 5 anos
• 10.2% nos últimos 10 anos

Isso significa que, se o seu empréstimo custa 5% de juros ao ano, no último ano você teria tido um retorno líquido de 5,6% (10,6% de retorno – 5% de juros) sobre todo o dinheiro que tivesse investido no S&P 500 em vez de pagar o principal não obrigatório do seu empréstimo. Com o tempo, essas perdas (ou a falta de ganhos, melhor dizendo) se acumulam e resultam em uma quantidade significativa de riqueza perdida — desnecessariamente. É melhor deixar o dinheiro crescer, depois quitar o empréstimo com os ganhos do investimento— e ainda sobrar com patrimônio.

Não se trata de ignorar a dívida. Se trata de custo de oportunidade.

Estar Livre de Dívidas Parece Bom — Mas Nem Sempre é Inteligente

Muitos jovens profissionais se fixam na ideia de estar “livres de dívidas” como um símbolo de sucesso. Mas essa é uma mentalidade baseada no medo, não em educação financeira. Na verdade, algumas das pessoas mais bem-sucedidas financeiramente — empreendedores, investidores —carregam dívidas significativas de forma estratégica. Por quê? Porque entendem que, ao usar a dívida e o alavancamento para financiar investimentos com alto potencial, podem obter retornos muito maiores, assumindo apenas um risco calculado e gerenciável.

Considerando que a maioria dos médicos provavelmente terá uma renda estável, crescente e elevada ao longo de muitos anos, a dívida estudantil é mais do que administrável— e usá-la estrategicamente pode ser uma forma de construir riquezaMédicos jovens devem focar em investir no mercado de ações e nos setores de alto crescimento como Private Equity e Private Credit o quanto antes, aproveitar os retornos compostos e quitar a dívida futuramente com os lucros dessas aplicações.

Jogue na Ofensiva com Suas Finanças

Como médico, você está acostumado a resolver problemas complexos, manter a calma sob pressão e pensar no longo prazo pelos seus pacientes. Aplique essa mesma mentalidade às suas finanças.

Em vez de apenas tentar eliminar a dívida, pergunte-se:

• Qual é a forma mais inteligente de usar meu próximo real?
• Estou construindo patrimônio ou apenas reduzindo riscos financeiros?
• Estou otimizando meus investimentos para altos retornos no longo prazo — ou apenas jogando no seguro?

Trabalhe com um Time que Entende Você, and Gets You

Na Handal Dunaway, entendemos que, para médicos, dedicar tempo para encontrar e gerenciar investimentos — além do tempo que já dedicam aos pacientes, à burocracia e às obrigações familiares — pode ser algo extremamente desgastante. E é por isso que estamos aqui para ajudar. Nosso time é especializado em atender médicos nos Estados Unidos e ao redor do mundo, ajudando-os a construir patrimônio por meio de estratégias de investimento personalizadas, adaptadas às necessidades específicas de cada cliente. Nós nos dedicamos a entender os médicos e suas particularidades, e caminhamos ao lado deles em toda a sua jornada financeira.

Você já faz um dos trabalhos mais difíceis do mundo. Estamos aqui para ajudar você a alcançar o sucesso financeiro de longo prazo pelo qual tanto lutou.

Nota: 1. Fonte: Investopedia, em 16 de maio de 2025.