Pagar los préstamos estudiantiles justo después de graduarse puede sonar bien, pero no siempre es la mejor decisión financiera.
Has superado años de estudios de medicina, noches sin dormir, prácticas clínicas y seguramente has sacrificado más de lo que muchos podrían imaginar. Ahora que por fin estás ganando dinero, sientes la presión de poner en orden tus finanzas. Y para muchos, ese instinto comienza con un gran objetivo: eliminar la deuda estudiantil.
Pero aquí está la verdad: si la tasa de interés de tu préstamo es inferior al 7.5%, pagarla agresivamente podría no ser la decisión más inteligente. De hecho, podría ser un gran error financiero.
Haz los Números Antes de Tomar una Decisión
Hay una gran diferencia entre ser responsable y ser estratégico. Antes de destinar cada peso extra a tus préstamos, hazte una pregunta:
“¿Cuánto podría estar ganando este dinero si lo invirtiera en otra cosa?”
Veamos los números:
El índice S&P 500 , uno de los principales referentes del mercado bursátil estadounidense, ha registrado las siguientes tasas de crecimiento anual compuesto (CAGR):1:
- 10.6% en el último año
- 10.3% en los últimos 3 años
- 14.5% en los últimos 5 años
- 10.2% en los últimos 10 años
Eso significa que si tu préstamo te cuesta un 5% de interés anual, en el último año habrías tenido un retorno neto del 5.6% (10.6% de retorno – 5% de interés) por todo el dinero que hubieras invertido en el S&P 500 en lugar de pagar el capital no obligatorio de tu préstamo. Con los años, esas pérdidas (o la falta de ganancias, mejor dicho) se van acumulando y representan una gran cantidad de riqueza perdida innecesariamente. Es mejor dejar que el dinero crezca, luego pagar el préstamo con las ganancias de la inversión— y quedarte con la ganancia sobrante.
No se trata de ignorar la deuda. Se trata del costo de oportunidad.
Estar Libre de Deudas Suena Bien—Pero No Siempre es Inteligente
Muchos jóvenes profesionales se obsesionan con estar “libres de deudas” como símbolo de éxito. Pero esa es una mentalidad basada en el miedo, no en la educación financiera. La realidad es que algunas de las personas más exitosas financieramente—emprendedores, inversionistas—manejan cantidades importantes de deuda de forma estratégica. ¿Por qué? Porque entienden que al usar la deuda y el apalancamiento para financiar inversiones con alto potencial, pueden obtener retornos significativamente mayores, asumiendo solo un riesgo manejable y calculado.
Dado que la mayoría de los médicos y doctores probablemente tendrán ingresos estables, crecientes y altos, además de una larga vida laboral, la deuda estudiantil es más que manejable—y aprovecharla estratégicamente puede ser una forma de construir riqueza. Los médicos jóvenes deberían enfocarse en invertir en el mercado de valores y en los sectores de Private Equity y Private Credit, que están en fuerte crecimiento, lo antes posible. Así podrán disfrutar de los rendimientos compuestos y pagar su deuda con las ganancias de esas inversiones.
Juega a la Ofensiva con tus Finanzas
Como médico, estás acostumbrado a resolver problemas complejos, mantener la calma bajo presión y pensar a largo plazo por el bien de tus pacientes. Aplica esa misma mentalidad a tus finanzas.
En lugar de solo intentar eliminar la deuda, pregúntate:
- ¿Cuál es el uso más inteligente para mi próximo dólar?
- ¿Estoy generando riqueza o solo reduciendo pasivos?
- ¿Estoy optimizando mis inversiones para obtener altos rendimientos a largo plazo, o solo estoy jugando a lo seguro?
Un Equipo Que EntiendeTu Camino
En Handal Dunaway, entendemos que para los médicos, dedicar tiempo a encontrar y gestionar inversiones—además del tiempo que ya dedican a sus pacientes, al papeleo y a sus responsabilidades familiares—puede resultar abrumador. Y estamos aquí para ayudar. Nuestro equipo está especializado en trabajar con médicos en Estados Unidos y en todo el mundo, ayudándoles a construir patrimonio mediante estrategias de inversión personalizadas, adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente. Nos tomamos el tiempo para entender a los médicos y sus circunstancias únicas, y los acompañamos en cada etapa de su camino financiero.
Ya estás haciendo uno de los trabajos más difíciles del mundo. Estamos aquí para ayudarte a alcanzar el éxito financiero a largo plazo por el que tanto has trabajado.
Nota: 1. Fuente: Investopedia, al 16 de mayo de 2025.
